확정급여형 DB, 확정기여형 DC, 나는 어디에 가입돼 있을까

확정급여형DB 확정기여형DC 퇴직연금 차이

 
퇴직연금에 가입돼 있는데 정작 DB형인지 DC형인지 모르고 계신 직장인이 정말 많습니다. 두 제도는 퇴직금이 결정되는 방식 자체가 다른데요, 오늘은 DB형과 DC형의 차이를 지니가 정리해드릴게요.

DB형과 DC형이 뭔가요

확정급여형(DB)은 퇴직 시 받을 금액이 미리 정해져 있는 방식으로, 통상 "퇴직 직전 3개월 평균임금 × 근속연수"로 계산됩니다. 회사가 퇴직연금 적립금을 직접 운용하고, 운용 성과와 무관하게 근로자는 정해진 금액을 그대로 받습니다. 반대로 확정기여형(DC)은 회사가 매년 연간 임금총액의 12분의 1 이상을 근로자의 개인 계좌에 납입해주고, 그 돈을 근로자 본인이 직접 운용해서 나온 운용 수익까지 퇴직금에 포함되는 방식입니다.

어떤 게 나에게 유리할까요

DB형은 임금상승률이 높고 근속연수가 길어질 것으로 예상되는 경우에 유리한데, 이는 퇴직금이 퇴직 직전 임금을 기준으로 계산되기 때문입니다. 예를 들어 앞으로 승진과 임금 인상이 꾸준히 예상되는 30대 직장인이라면, 퇴직 시점의 높은 임금을 기준으로 퇴직금이 계산되는 DB형이 유리할 수 있습니다. 반대로 DC형은 근로자가 직접 투자 상품을 선택해 운용 수익을 추가로 얻을 수 있어, 임금 상승이 정체돼 있거나 이직이 잦은 경우, 또는 투자에 자신이 있는 경우에 유리합니다. 예를 들어 임금 인상률이 낮은 대신 매년 착실히 납입되는 원금을 본인이 직접 펀드나 예금 등으로 운용해 연 4~5% 수익을 꾸준히 낼 수 있다면, DC형이 DB형보다 더 많은 퇴직금을 만들 수도 있습니다.

DB형 DC형 비교표

 

확인은 이렇게 합니다

• 가입 유형 확인: 회사 인사담당자에게 문의하거나, 고용노동부 퇴직연금 포털 또는 가입된 퇴직연금 사업자(은행·증권사·보험사) 앱에서 본인이 DB형인지 DC형인지 확인할 수 있습니다.
• DC형 운용 현황 확인: DC형 가입자는 본인이 가입된 퇴직연금 사업자의 앱이나 홈페이지에서 현재 적립금과 운용 상품 수익률을 직접 확인해야 합니다.
• 전환 가능 여부: 회사에 따라 DB형에서 DC형으로, 또는 그 반대로 전환할 수 있는 제도를 운영하기도 하니, 회사 규정을 확인해보는 게 좋습니다.
• 문의처: 고용노동부 퇴직연금 관련 문의는 고객상담센터 국번없이 1350으로 할 수 있습니다.

흔히 하는 실수

가장 흔한 실수는 본인이 DB형인지 DC형인지도 모른 채 방치하는 경우입니다. 특히 DC형인데도 운용 상품을 한 번도 바꾸지 않고 원리금보장형에만 방치해두면, 물가상승률만큼도 못 버는 경우가 많습니다. 또 하나는 이직이 잦은데도 DB형을 유지하는 경우인데, DB형은 퇴직 직전 임금 기준이라 이직 시마다 정산되면 장기 근속의 이점을 살리기 어렵습니다.

지니의 생각

퇴직연금은 가입만 해두고 신경 쓰지 않는 경우가 정말 많은데, 특히 DC형이라면 본인이 직접 운용하는 만큼 방치는 곧 손해로 이어질 수 있습니다. 본인이 어떤 유형에 가입돼 있는지 먼저 확인하시고, DC형이라면 최소한 1년에 한 번은 운용 현황을 점검해보시길 권합니다.

퇴직연금 DB DC 확인 체크리스트

 

핵심요약

• DB형은 퇴직 직전 임금 기준으로 퇴직금이 확정되고, 회사가 적립금을 운용합니다.
• DC형은 매년 임금의 12분의 1 이상이 개인 계좌에 납입되고, 근로자가 직접 운용합니다.
• 임금상승이 예상되면 DB형, 직접 운용 수익을 노린다면 DC형이 유리할 수 있습니다.

본 게시글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 개인별 유불리는 회사 규정과 투자 성향에 따라 달라질 수 있으니 고용노동부(1350) 또는 퇴직연금 사업자를 통해 확인하시기 바랍니다.
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